به گزارش همشهری آنلاین، مقایسه میزان پرداخت وام مسکن در ایران با جهان نشان می‌دهد در ایران مبلغ پرداختی برای خرید خانه تناسب زیادی با معیارهای جهانی ندارد به‌طور معمول در بسیاری از کشورهای جهان بانک‌ها بین ۵۰تا ۸۵درصد قیمت یک ملک را به متقاضیان وام می‌دهند که البته این موضوع تحت‌تأثیر نرخ بهره کلی و نرخ تورم در آن کشور است.
پرداخت وام‌های مسکن یکی از رایج‌ترین و پرکاربردترین وام‌ها در دنیا هستند که تقریبا در تمام کشورها به متقاضیان پرداخت می‌شوند. با این حال این وام‌ها بسته به شرایط کلان اقتصادی به‌صورت متفاوتی در کشورهای مختلف پرداخت می‌شود اما فصل مشترک اغلب این وام‌ها این است که بسیاری از بانک‌ها بخش عمده هزینه خرید یک خانه را به متقاضی با اقساط بلندمدت پرداخت می‌کنند.
این یعنی اینکه اگر شما مبلغ کمی هم داشته باشید می‌توانید پس از اعتبارسنجی در بانک‌ها وام‌های بزرگی با اقساط بلندمدت دریافت کنید. اطلاعات موجود نشان می‌دهد که در بسیاری از کشورها بین ۵۰تا ۸۵درصد مبلغ مورد نظر برای خرید یک خانه پرداخت می‌شود و حتی در برخی موارد این میزان می‌تواند بیش از ۸۵درصد مبلغ یک خانه باشد.
در ایران اما وام‌های مسکن نمی‌تواند بخش مهمی از هزینه خرید یک خانه را تامین کند. به‌طور مثال وام‌های مسکن فعلی می‌تواند در حدود ۱۴درصد از قیمت یک آپارتمان را در مناطق مرکزی تهران با متراژ ۷۵متر تامین کند که این میزان بسیار کمتر از استانداردهای جهانی است.
سنگاپور
سنگاپور دومین بازار گران قیمت مسکن جهان است، به همین دلیل بخش عمده مردم سنگاپور که گفته می‌شود تا ۸۰درصد جمعیت این کشور را شامل می‌شود در آپارتمان‌های بلندمرتبه که به نوعی دولتی هستند زندگی می‌کنند. با این حال بانک‌ها به افرادی که قادر به خرید خانه هستند وام‌های مسکن با نرخ‌های مختلف پرداخت می‌کنند. در بیشتر موارد، بانک‌ها بین ۶۰تا ۸۰درصد ارزش یک خانه را وام می‌دهند اما مبلغ اقساط وام پرداختی به خریداران نباید بیشتر از ۶۰درصد درآمد ماهانه افراد شود به این معنا که بانک‌ها مبلغ اقساط را به‌گونه‌ای تنظیم می‌کنند که این رقم بیش از ۶۰درصد حقوق افراد نباشد. البته این رقم برای برخی مشاغل که استطاعت مالی متفاوتی دارند تا ۷۰درصد هم افزایش می‌یابد.
کانادا
در کانادا اگر شما ۵تا ۲۰درصد مبلغ یک خانه را داشته باشید می‌توانید خانه‌دار شوید چرا که بانک‌ها بقیه مبلغ ملک را به شما وام می‌دهند. مدت بازپرداخت این وام‌ها بین ۵تا ۳۰سال است با این حال سقف بدهی‌های وام گیرنده نباید بیشتر از ۳۹ تا ۴۴ از درآمد ماهانه‌اش باشد، این درصد به سوابق اعتباری متقاضی وام مسکن و به مؤسسه مالی وام‌دهنده بستگی دارد. ضمن اینکه بسته به شغل و درآمدی که دارید می‌توانید نوع سود بانکی وام خود را انتخاب کنید. نرخ بهره وام مسکن در این کشور پایین‌تر از بسیاری از کشورهاست. در حال حاضر نرخ بهره وام مسکن در کانادا ۲.۴۹ درصد است.
امارات
در این کشور دو نوع وام مسکن یکی برای خرید و دیگری اجاره به شرط تملیک وجود دارد با این حال برای دریافت وام مسکن متقاضیان باید مبلغی را در بانک سپرده‌گذاری کنند. به‌طور مثال برای خرید یک خانه به ارزش ۵میلیون درهم باید ۲۵درصد این مبلغ در بانک سپرده‌گذاری شود و برای املاک گران‌تر باید ۳۵درصد مبلغ ملک سپرده‌گذاری شود. نکته اصلی در مورد پرداخت وام مسکن در امارات این است که مبلغ وام نمی‌تواند بیشتر از کل درآمد پیش‌بینی‌شده شما برای ۷ سال آینده باشد و در دوبی، وام مسکن به ۵۰درصد از درآمد ماهانه متقاضی محدود می‌شود. نرخ بهره وام مسکن در امارات متفاوت است با این حال این نرخ معمولا بین ۴تا ۵درصد است.
دنیا
آمریکا، بازار تثبیت‌شده
بازار وام مسکن در ایالات متحده نیز به‌خوبی توسعه یافته است، اما شرایط آن کمی متفاوت‌تر از اروپا است. در آمریکا اصلی‌ترین نکته برای دریافت وام مسکن نسبت بدهی به درآمد است به این معنا که این نسبت مشخص می‌کند که آیا متقاضی قدرت بازپرداخت وام مسکن را با درنظر گرفتن سایر وام‌هایی که دریافت کرده است دارد یا خیر. طبق محاسباتی که توسط بانک‌ها انجام می‌شود مبلغ وام مسکن نباید از ۵۰درصد درآمد ناخالص ماهانه متقاضی تجاوز کند و بانک‌ها برای راستی‌آزمایی این موضوع اطلاعات دقیقی در مورد وضعیت مالی افراد دریافت می‌کنند. درآمریکا بانک‌ها تا ۷۵درصد ارزش یک ملک را وام می‌دهند و مدت بازپرداخت این وام‌ها نیز حداکثر۳۰سال است. نرخ بهره این وام‌ها بسته به محلی که ملک قرار دارد و نوع آن متفاوت است با این حال نرخ بهره این وام‌ها متناسب با نرخ بهره کلی این کشور است که در حال حاضر در محدوده ۵.۲۵درصد است.
فرانسه، دریافت وام بیش از درآمد
در فرانسه قانونی وجود دارد که شما می‌توانید وامی دریافت کنید که مبلغ بازپرداخت اقساطش تا ۵برابر درآمدتان باشد با این حال باید دارایی‌هایی داشته باشید که حداقل متناسب با ارزش وام مسکنی باشد که دریافت می‌کنید. به‌عنوان مثال، اگر فردی قصد داشته باشد یک میلیون یورو وام مسکن دریافت کند باید به همین میزان دارایی داشته باشد. نکته اصلی در فرانسه این است که صرف‌نظر از دارایی‌ها وقتی کسی می‌خواهد وام مسکن بگیرد، نسبت بدهی‌ها به درآمدهایش نیز محاسبه می‌شود. در واقع بانک‌ها دنبال این هستند که ببینند آیا پرداخت‌های ماهانه فعلی شما که جمع کل بدهی یا اقساط شما را شامل می‌شود بیش از یک سوم درآمد خالص ماهانه شما نباشد. این موضوع شرایط را برای دریافت وام مسکن در فرانسه دشوار کرده است. با همه اینها بانک‌های فرانسه تا ۸۰درصد کل قیمت یک خانه را وام می‌دهند و در بعضی موارد حتی ممکن است تا ۱۰۰درصد قیمت یک خانه وام پرداخت شود. بانک‌ها بیشتر تمایل دارند به کارمندان و حقوق بگیران که حداقل ۳ سال سابقه کار دارند، وام دهند. نرخ بهره وام مسکن در فرانسه در حال حاضر حدود ۴درصد است.
جهان
اقساط بلندمدت در آفریقای جنوبی
برای دریافت وام مسکن در آفریقای جنوبی متقاضی باید حداقل ۵۰درصد قیمت ملک را سپرده‌گذاری کند. این به‌معنای آن است که بانک‌ها حداکثر ۵۰درصد مبلغ خرید یک خانه را وام پرداخت می‌کنند با این حال مدت بازپرداخت اقساط این وام می‌تواند تا ۳۰سال تعیین شود و این امتیاز مناسبی برای دریافت وام مسکن در این کشور است. با این حال کل مبلغ وام مسکن حداکثر باید تا سن ۷۰سالگی تسویه شود. نرخ بهره این وام‌ها متناسب با نرخ بهره کلی این کشور است. در حال حاضر نرخ بهره در آفریقای جنوبی ۸.۲۵درصد است. در آفریقای جنوبی، سنجش اعتبار براساس اطلاعات حساب بانکی، تاریخچه پرداخت اقساط، استعلام محلی و اداری و اطلاعات ثبت‌شده از هر شخص انجام می‌شود و تمام سوابق مثبت و منفی درنظر گرفته می‌شوند.
سوئد، پرداخت با کمترین بهره
دریافت وام مسکن در سوئد تا حدودی براساس یک‌سری قوانین کلی و تا حدی توسط خود بانک‌ها تعیین می‌شود به این معنا که دست بانک‌ها برای تعیین شرایط پرداخت وام مسکن تا حدودی باز است. با این حال بانک‌های سوئد یک استاندارد کلی برای پرداخت وام مسکن دارند و آن داشتن یک درآمد ثابت است. در شرایط فعلی بانک‌های سوئد تا ۸۵درصد قیمت یک خانه را وام می‌دهند و این در شرایطی است که در گذشته این بانک‌ها حتی ارقامی بالاتر از این مقدار را نیز پرداخت می‌کردند. بانک‌های سوئد برای پرداخت وام مسکن ابتدا هزینه‌های زندگی یک خانوار را محاسبه می‌کنند و سپس اقساط مرتبط با وام مسکن را تعیین می‌کنند. درحال حاضر هزینه زندگی برای یک خانواده ۴نفره در سوئد ۲۳هزار کرون در ماه است و اقساط وام مسکن متناسب با این میزان تعیین می‌شود. در حال حاضر نرخ سود این وام‌ها در سوئد ۲درصد است اما زمانی که دریافت‌کننده وام ۷۰درصد مبلغ وام را تسویه کند نرخ سود این وام به یک درصد کاهش می‌یابد.
